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노후 준비/연금저축, IRP, ISP7

ISA 계좌 ISA 계좌란 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서, 절세혜택을 누릴수 있는 통합계좌임 채권, 국내상장주식, 펀드, 리츠, ELS, RP 등 다양한 상품을 한 계좌에 담아 본인의 투자 전략에 맞게 운용하면서 최대 400만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 적용 받을 수 있음 다양한 금융상품 투자를 ISA하나로 해결 ISA만의 절세효과 ISA계좌에서 발생한 투자수익은 서민형, 농어민의 경우 최대 400만원까지는 비과세, 그 초과분은 9.9% 저율·분리과세 적용으로 절세효과가 있습니다 만기 후 60일 이내 투자금을 연금계좌로 이전하여, 납입액의 10%(최대 300만원 한도)까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 투자 손실이 나도 다른 수익과 상계 가능 ISA계좌에서 투자한 다양한 상품 중.. 2023. 3. 4.
IRP 계좌 활용 1. IRP 계좌란? 개인별로 퇴직금을 넣어두는 연금계좌(Indivisual Retirement Persion) * 가입대상 : 소득이 있는 모든 고객 및 퇴직자(단 퇴직금 수령 60일 이내) 2. 기본 특성 가. 납입한도 : 연간 1,800만원(연금저축 합산 연간 최대 900만원 세액공제 가능) 나. 투자상품 : 원리금지급상품 및 실적배당형 상품 및 ETF 투자 가능 다. 연금 조건 : 만 55세 이후(단, 퇴직금 적립없이 추가 적립금 존재시 5년 이상 충족필요) 라. 중도인출 : 본인의 무주택자 주택구입 등 특정사유 발생시 가능 3. 가입시 혜택 가. 세액공제 가능 : 추가 납입한 금액의 13.2%(16.5%) 환급 나. 운용중 과세이연(인출시 세금 징수) : 연금수령전까지 세금납부 없음 퇴직금을 I.. 2023. 3. 3.
연금저축계좌(펀드, 보험) 활용 1. 연금저축계좌의 특징 가. 절세효과 + 누구나 가입가능 + 자유로운 입출금 나. 다양한 포트폴리오 구성 : 주식형, 주식혼합형, 채권(혼합)형 등 다양한 펀드와 ETF 편입 가능 다. 연 1,800만원까지 입금 가능(단, 연금저축계좌, 퇴직연금 DC형 및 IRP 개인 추가납입 합산) 라. 연금 적립금 출금시 차감되는 세금을 최소화하기 위해 세율이 낮은 적립금부터 인출 마. 연금저축계좌 연 600만원 + IRP 계좌 연 300만원 비과세 혜택 2. 연금저축 활용 가. 직장인 : 연말정산 환급 통장 : 매년 900만원 세액공제(연 15.5%, 총급여 5,500만원 초과시 13.2%) 나. 자영업자 : 5월 종합소득세 신고시 세부담 감소 다. 전업주부 : 배우자 노후 준비와 별도로 준비 가능, 연금액 대부.. 2023. 3. 2.